মানি লন্ডারিং 

মানি লন্ডারিং (Money Laundering) অর্থাৎ অবৈধ অর্থকে বৈধ অর্থ হিসেবে দেখানোর প্রক্রিয়া। এটি একটি গুরুতর আর্থিক অপরাধ যা সাধারণত দুর্নীতি, চোরাচালান, ঘুষ, মাদক পাচার বা কর ফাঁকির মাধ্যমে উপার্জিত অবৈধ অর্থকে সমাজে বৈধ অর্থের মতো দেখাতে ব্যবহার করা হয়।

💰 মানি লন্ডারিং কীভাবে কাজ করে?

মানি লন্ডারিং সাধারণত তিনটি ধাপে সম্পন্ন হয়:

১. Placement (স্থাপন)

অবৈধ অর্থকে প্রথমে আর্থিক ব্যবস্থায় প্রবেশ করানো হয় — যেমন ব্যাংকে জমা দেওয়া, ক্যাসিনোতে খেলা, অথবা ছোট ছোট নগদ লেনদেনের মাধ্যমে বিতরণ করা।

🧾 উদাহরণ: একজন মাদক ব্যবসায়ী তার আয় ব্যাংকে জমা দেয় একটি ভুয়া ব্যবসার নামে।

২. Layering (স্তর বিভাজন)

এটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ধাপ। এই ধাপে অর্থের উৎস গোপন করার জন্য বিভিন্ন জটিল আর্থিক লেনদেনের মাধ্যমে টাকাগুলি একাধিক অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করা হয়, বিদেশে পাঠানো হয় বা বিভিন্ন কোম্পানির মাধ্যমে ঘুরিয়ে ঘুরিয়ে পাঠানো হয়।

🌐 উদাহরণ: টাকাটি এক দেশ থেকে আরেক দেশে পাঠানো হয়, শেল কোম্পানির মাধ্যমে বিনিয়োগ দেখানো হয়।

৩. Integration (একীকরণ)

এই ধাপে টাকাটি বৈধ অর্থের মতো সমাজে ফিরে আসে — যেমন রিয়েল এস্টেট কেনা, ব্যবসা শুরু করা, দামি গাড়ি বা সম্পত্তি কেনা।

🏡 উদাহরণ: সেই অবৈধ টাকা দিয়ে একটি রেস্টুরেন্ট খোলা হয়, যেখানে টাকাটি বৈধ আয়ের মতো দেখানো হয়।

🚨 কেন এটা অপরাধ?

  • এটি সরকারকে কর থেকে বঞ্চিত করে

  • সমাজে দুর্নীতি ও অপরাধ বাড়িয়ে তোলে

  • বৈধ ব্যবসায়ীদের ক্ষতিগ্রস্ত করে

  • আন্তর্জাতিক আর্থিক ব্যবস্থার ওপর আস্থা নষ্ট করে

⚖️ বাংলাদেশে মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ আইন

বাংলাদেশে "অর্থপাচার প্রতিরোধ আইন, ২০১২" অনুযায়ী মানি লন্ডারিং একটি শাস্তিযোগ্য অপরাধ। এই অপরাধের জন্য:

  • জেল: সর্বোচ্চ ১২ বছর

  • জরিমানা: অবৈধ সম্পদের দ্বিগুণ

  • সম্পদ বাজেয়াপ্ত করা হতে পারে

🛡️ কিভাবে প্রতিরোধ করা হয়?

  • ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করতে হয় (KYC)

  • সন্দেহজনক লেনদেন রিপোর্ট করতে হয় (STR)

  • কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং গোয়েন্দা সংস্থা নিরবচ্ছিন্ন পর্যবেক্ষণ করে

📌 উপসংহার:

মানি লন্ডারিং শুধুমাত্র আর্থিক অপরাধ নয়, এটি একটি সামাজিক, নৈতিক ও রাজনৈতিক সমস্যা। এটি নিয়ন্ত্রণ করতে হলে সচেতনতা, কড়া আইন, এবং আন্তর্জাতিক সহযোগিতা জরুরি।